Дропперы: кто это и как не стать дропом

Каждый год десятки тысяч людей в России и Беларуси становятся участниками мошеннических схем, даже не осознавая этого. Их подключают к выводу похищенных денег, используя как промежуточное звено, и называют такими людьми дропперами. За участие в подобных операциях наступает уголовная ответственность — даже если человек ничего не знал о преступном характере перевода.

Кто такие дропперы: определение и типология

Дроппер — это участник мошеннической схемы, чья банковская карта или цифровой кошелек задействованы для получения, перемещения или обналичивания денег, добытых незаконным путем. Фактически такие люди становятся промежуточным звеном, позволяющим злоумышленникам скрыть истинный источник средств и усложнить работу правоохранительных органов по выявлению преступной цепочки.

В зависимости от роли в схеме выделяют три основные категории дропперов:

• Дроп-заливщик — принимает наличные от мошенников, зачисляет их на собственный счет и затем перенаправляет дальше.
• Дроп-транзитник — выступает в качестве «перевалочного пункта»: деньги поступают на его карту от обманутых граждан, а он немедленно переводит их на другие счета или в электронные платежные системы.
• Дроп-обнальщик — снимает поступившие средства в банкомате и передает наличные курьеру или организатору преступной группы.

В большинстве случаев дропперам обещают от 5 до 40% от суммы операции в качестве вознаграждения. Однако даже если человек не получил ни копейки, это не освобождает его от уголовной ответственности — участие в движении преступных доходов наказуемо независимо от наличия корыстного мотива.

Как работают дропперские схемы

Мошенническая цепочка обычно выглядит так: жертва переводит деньги на карту дроппера, думая, что это «безопасный счет» (например, по указанию «сотрудника банка» или «полицейского»). Затем дроппер перенаправляет средства дальше — либо через банковские переводы, либо снимает наличные и передает их организаторам. Чтобы запутать следы, деньги проходят через несколько десятков или даже сотен счетов, включая криптовалютные биржи и электронные платежные системы.

Такие схемы особенно активны в социальных сетях, мессенджерах и на сайтах вакансий. Часто используются несовершеннолетние, поскольку их банковские карты реже находятся под пристальным контролем.

Как человек становится дроппером: типичные сценарии

Осознанное участие

Люди сами ищут «подработку» и соглашаются на предложения вроде:

• Оформить карту на себя и передать ее другому.
• Получать переводы и отправлять их по новым реквизитам.
• Снять деньги в банкомате по чужой просьбе.
• Продать доступ к личному кабинету банка или сим-карту.

Обещания «безопасной работы», «удаленного заработка» и «дохода без опыта» звучат особенно привлекательно для студентов, безработных и мигрантов.

Неумышленное вовлечение

Не всегда участие в схеме связано с корыстью. Иногда человек становится дроппером, даже не подозревая об этом:

• На карту приходит «ошибочный» перевод, а затем звонит «владелец» и просит вернуть деньги, оставив вознаграждение.
• Незнакомец у банкомата просит снять средства, которые «только что перевел».
• Мошенник представляется сотрудником банка, полиции или ЦБ и просит «временно» перевести деньги на «проверочный счет».
• Человек теряет карту или сим-карту, а злоумышленники получают доступ к ее данным.

Во всех этих случаях пользователь может быть признан соучастником преступления — даже если не получал выгоды и действовал из добрых побуждений.

Уголовная ответственность за дропперство

Основные статьи УК РФ:

Статья 174 — легализация преступных доходов: до 7 лет лишения свободы и штраф до 1 млн рублей.

Статья 159 — мошенничество (в форме соучастия).

Статья 187 УК РФ, вступившая в силу 5 июля 2024 года, ввела отдельную ответственность за передачу доступа к банковскому счету:

• Штраф до 300 тыс. рублей или лишение свободы до 3 лет — если передал за вознаграждение.
• Штраф до 1 млн рублей и до 6 лет тюрьмы — если счет принадлежал не владельцу.

Кроме того, дроппер может быть привлечен к гражданской ответственности — через взыскание ущерба в пользу жертвы. Такие судебные прецеденты уже существуют.

В Республике Беларусь дропперство квалифицируется по:

Статье 203 УК РБ — легализация преступных доходов (до 7 лет лишения свободы).

Статье 227 УК РБ — незаконные валютные операции.

Следственный комитет Беларуси неоднократно подчеркивал: неосознанность не освобождает от ответственности. Уголовная ответственность наступает с 16 лет, но даже несовершеннолетние привлекаются к делам по факту дропперства.

Как банки и государственные органы борются с дропперством

Банки активно анализируют подозрительные операции: резкие поступления от разных отправителей, частые переводы, снятие крупных сумм наличными. При выявлении признаков дропперства возможна блокировка счета и передача данных в правоохранительные органы.

В России

Центральный банк формирует и поддерживает базу данных лиц, причастных к дропперской деятельности. Попадание в этот перечень влечет за собой ограничение доступа к онлайн-банкингу и установление лимита в 100 тысяч рублей на ежемесячные переводы.

С июля 2024 года при осуществлении платежей через Систему быстрых платежей (СБП) на счета, включенные в список подозрительных, вводится обязательная двухдневная задержка транзакции.

Начиная с июня 2025 года Росфинмониторинг получил право временно блокировать банковские операции граждан на срок до 10 дней, если есть основания подозревать причастность к легализации преступных доходов.

С марта 2025 года кредитные организации обязаны информировать законных представителей при выдаче дебетовых карт подросткам в возрасте от 14 до 18 лет.

Кроме того, Государственная Дума приняла норму, согласно которой открытие банковских счетов несовершеннолетним возможно только при наличии письменного согласия родителей или иных законных представителей.

В Беларуси

Банки обязаны сообщать о подозрительных транзакциях в Государственный центр финансовой разведки.

Следственный комитет активно расследует дела, даже если дроппер был завербован через Telegram или VK.

Проводятся профилактические мероприятия в учебных заведениях.

Уязвимые группы: кто в зоне риска

Наиболее часто вовлекаются:

• Подростки и студенты (14–23 года).
• Люди в сложной финансовой ситуации.
• Мигранты и приезжие из регионов с низким уровнем дохода.
• Пенсионеры и лица с низкой финансовой грамотностью.
• Родители, не контролирующие банковскую активность детей.

Мошенники целенаправленно выбирают тех, кто легко поддается манипуляциям или ищет «быстрый заработок».

Как не стать дроппером: универсальные правила безопасности

Соблюдение этих правил поможет избежать вовлечения в преступную схему:

• Никогда не передавайте данные карты, СМС-коды, логины, ПИН-коды и доступ к онлайн-банку.
• Не соглашайтесь на любые операции с чужими деньгами — даже из добрых побуждений.
• При получении неожиданного перевода немедленно сообщите в банк и не тратьте эти средства.
• Игнорируйте предложения «подработки», связанные с переводами, обналичкой или арендой карт.
• Не верьте звонкам от «банка», «полиции» или «ЦБ» с просьбой перевести деньги «для безопасности».
• Блокируйте карту при утере или подозрении на компрометацию.
• Беседуйте с детьми о рисках, связанных с «легкими деньгами».

Что делать, если вы уже стали дроппером

Если вы поняли, что участвовали в схеме:

• Немедленно прекратите все операции.
• Обратитесь в банк с заявлением о компрометации счета.
• Подайте заявление в полицию (в России) или в Следственный комитет (в Беларуси).
• Сохраните всю переписку, звонки и чеки — это может подтвердить отсутствие умысла.
• Не тратьте поступившие средства — это чужое имущество.
• Не пытайтесь скрыть факт участия — это усугубит ситуацию.

«Легкие деньги» — тяжелая цена

Дропперство — это не безобидная подработка, а серьезное уголовно наказуемое деяние. В России и Беларуси уже сотни дел, где подростки, студенты и взрослые получили реальные сроки, даже не подозревая, что помогают мошенникам. Главная защита — это бдительность, финансовая грамотность и отказ от «доходов без усилий». Поделитесь этой информацией с близкими — особенно с теми, кто может стать жертвой обмана.