Дача денег в долг ― самый распространенный вид сделок в финансовых взаимоотношениях между физическими лицами. При этом у займодателей нередко возникают сложности с возвратом средств. Чтобы избежать таких проблем и вернуть одолженные деньги, важно оформлять сделку в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь. Рассказываем, как это правильно сделать.
Достаточно ли расписки?
Расписка ― это односторонний финансовый документ, который составляется заемщиком и передается займодателю. В соответствии со ст. 761 ГК РБ, она подтверждает факт получения им средств от займодателя. При этом расписка не является самодостаточным документом, ее составляют в дополнение к договору займа.
Как составить договор займа
Гражданским кодексом предусматривается возможность заключения договора займа по желанию сторон в устной или письменной форме. При этом в определенных случаях возможна только письменная форма. В частности, это относится к займам в сумме, превышающей размер установленной базовой величины (на 01.01.2025 г. базовая величина составляет 42 рубля). Кроме этого, письменная форма соглашения предусматривается, если заем выдается юридическим лицом.
В договоре должны быть указаны следующие основные реквизиты:
- ФИО сторон, их паспортные данные;
- сумма и валюта выдаваемого займа;
- обязательство заемщика о возврате средств;
- срок погашения долга;
- размер процентной ставки (при наличии);
- дата заключения соглашения.
Договор считается заключенным при условии, что он подписан обеими сторонами и заемщик фактически получил указанную в нем сумму. Если сторонами применяется устная форма договора, то основные условия выдачи займа должны быть указаны в расписке.
Нотариальное заверение
По желанию сторон договор займа может быть заверен нотариально. Это значительно упрощает взыскание долга, если заемщиком будут нарушены его обязательства. Заверить договор можно у любого нотариуса, независимо от места регистрации сторон договора.
Для заверения займодавец и заемщик должны прийти к нотариусу с паспортами и предоставить ему квитанцию об уплате нотариального тарифа. Размер нотариального тарифа для физлиц и индивидуальных предпринимателей составляет 400 % базовой величины, а для юрлиц ― 530 %.
Что делать, если заемщик не соблюдает условия договора?
Заемщик обязан погасить долг не позднее указанного в договоре срока. Если договор составлен без указания срока, в соответствии со ст. 763 ГК РБ, долг необходимо погасить не позднее 30 дней с даты предъявления займодавцем требования о возврате. Если заемщик не возвращает средства в указанные сроки, займодатель имеет право на взыскание задолженности
Напоминание о долге
При неисполнении обязательств по договору, можно попытаться урегулировать ситуацию в досудебном порядке. Для этого нужно напомнить ему о существующем долге и потребовать его возврата. Оформить такое требование лучше всего документально, в форме досудебной претензии. Это позволит получить дополнительный аргумент для суда, если заемщик продолжит уклоняться от исполнения обязательств.
Обратите внимание, что досудебное урегулирование не является обязательным этапом. В случае, если заемщиком нарушены условия договора, вы имеете право сразу обратиться в суд для защиты своих интересов.
Взыскание долга
Чтобы взыскать просроченный долг с заемщика, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением. К иску прикладывается договор займа, расписка, другие документы, которые подтверждают факт наличия обязательств и их неисполнение. К заявлению также прикладывается документ об оплате государственной пошлины, размер которой с 01.01.2023 года составляет 5 % от суммы иска. Сумма уплаченной пошлины будет дополнительно взыскана с должника в случае выигрыша дела.
Суд рассматривает дело за одно или несколько заседаний и выносит решение. Если все документы при выдаче денег в долг были оформлены правильно, то решение, как правило, принимается в пользу займодателя. После вынесенного решения ответчик обязан погасить сумму иска. Если деньги не возвращены, то займодавец получает на руки исполнительный лист и предъявляет его в службу судебных исполнителей для принудительного взыскания задолженности. При уклонении должника от исполнения судебного решения в его отношении может быть возбуждено уголовное дело.
Если договор займа был заключен нотариально, то взыскание производится в бесспорном порядке без обращения в суд. Основанием для взыскания в этом случае будет исполнительная надпись нотариуса.
Может ли должник оспорить договор займа в суде
Основание для оспаривания заемщиком является безденежность договора займа. Это означает, что он должен доказать, что сумма займа по договору фактически не была им получена от займодателя, либо получена в меньшем объеме.
Если суд придет к выводу, что средства не были получены заемщиком, то договор займа будет признан незаключенным. На основании этого займодавцу будет отказано в удовлетворении иска. Если суд признает получение денег заемщиком в меньшем объеме, то договор будет считаться заключенным на фактически полученную сумму.
Оспаривание долга по безденежности может осуществляться на основе документальных подтверждений и показаний свидетелей. При этом, в случае заключения договора в письменной форме, он не может быть оспорен на основании свидетельских показаний. Однако, если заемщик ссылается на то, что договор займа был заключен под давлением, в результате влияния угроз, обмана, насилия, тяжелых обстоятельств, то свидетельские показания могут быть рассмотрены судом.
Как действовать, если заемщик отрицает факт получения денег в долг?
Если заемщик отрицает получение средств, единственным способом является обращение в суд с иском. Главным доказательством выдачи денег выступает расписка, подписанная должником. Кроме этого, в качестве доказательства фактического получения средств суд может рассматривать показания свидетелей.
Срок исковой давности
По делам этой категории устанавливается общий срок исковой давности, который составляет 3 года. Срок отсчитывается с даты, на которую было зафиксировано нарушение договорных обязательств. Как правило, это день, указанный в договоре займа как крайняя дата погашения задолженности.
Наложение ограничений на должника
В случае злостного уклонения должника от исполнения обязательств или отсутствия у него средств на погашение задолженности, судом могут быть наложены на него определенные ограничения. В том числе, возможно принятие таких мер:
- Наложение временного ограничения на выезд за границу.
- Наложение временного ограничения на управление транспортными средствами. Эта мера может распространяться как на автомобили, так и маломерные моторные суда мощностью двигателя более 3,7 кВт. Ограничение может быть наложено, если транспортное средство используется должником в качестве единственного источника дохода или необходимо ему в связи с инвалидностью. Ограничение действует до исполнения должником своих обязательств, но не более 5 лет.
- Временное ограничение на пользование услугами игорных заведений.
Кроме этого, на этапе принудительного исполнения судебного решения может быть обращено взыскание на имущество должника. В том числе эта мера может применяться в отношении имущественных прав и заработной платы должника или его дохода от предпринимательской деятельности. Решение об обращении взыскания на имущество принимается судебным исполнителем, который занимается делом по предъявленному исполнительному листу.
Особенности взыскания долга с иностранного гражданина
Если заемщик является гражданином иностранного государства, нужно учитывать определенную специфику, которая в некоторых случаях может осложнить процесс взыскания задолженности.
Суды РБ могут рассматривать иски в отношении иностранных граждан, фактически проживающих на территории Беларуси. Если иностранец не проживает на территории РБ, то вопросы подсудности определяются на основании заключенных международных соглашений. Также международными соглашениями могут регулироваться особенности определения прав и обязанностей сторон договора займа, например, возможность взыскания задолженности по начисленным процентам, пени и т.д. Кроме этого, международными соглашениями могут определяться сроки исковой давности. В большинстве случаев права и обязанности сторон устанавливаются по законодательству государства, на территории которого фактически заключена сделка, являющаяся предметом иска.
