Самозапрет на кредит в Беларуси

В условиях роста финансовых мошенничеств все больше белорусов задумываются, как обезопасить свои средства и личные данные. Одним из эффективных инструментов стал самозапрет на выдачу кредита — добровольное ограничение, позволяющее гражданину временно исключить возможность оформления на себя новых займов. Эта мера особенно актуальна в 2025 году, когда вступил в силу закон «О потребительском кредите и потребительском микрозайме». Она направлена на защиту от дистанционного оформления кредитов злоумышленниками и помогает избежать импульсивных долговых решений.

Что такое самозапрет на выдачу кредита

Самозапрет — это юридически закрепленная возможность каждого дееспособного совершеннолетнего гражданина Республики Беларусь добровольно ограничить себя в получении новых кредитов и микрозаймов. Инициатива была впервые рассмотрена правлением Национального банка еще в середине 2023 года и официально закреплена в законе, подписанном в феврале 2025 года.

Механизм работает через Единую информационную систему кредитных историй (ЕИС КИ), куда банки и микрофинансовые организации обязаны направлять запрос при рассмотрении заявки на заем. Если система фиксирует активный самозапрет, кредитный договор оформить невозможно — ни при личном обращении, ни дистанционно.

Какие кредиты и займы подпадают под запрет

Самозапрет распространяется только на определенные виды финансовых обязательств:

• Потребительские кредиты (как целевые, так и нецелевые).
• Овердрафт по зарплатным и дебетовым картам.
• Потребительские микрозаймы, включая займы в МФО.

Не подпадают под действие ограничения следующие финансовые продукты:

• Ипотечные кредиты.
• Автокредиты.
• Коммерческие и бизнес-кредиты.
• Лизинг и другие формы целевого финансирования.

Это важно понимать: самозапрет не закрывает доступ ко всей кредитной системе, а лишь к тем займам, которые чаще всего используются мошенниками для обмана граждан.

Как работает механизм самозапрета

После подачи заявления в банк информация о запрете мгновенно передается в централизованную базу Нацбанка. Любой кредитор, пытающийся оформить заем на имя клиента, получит автоматический отказ — даже если сам гражданин в этот момент согласен на кредит. Это делает невозможным обход ограничения через социальную инженерию, поддельные звонки или фишинговые приложения.

Система работает как страховка: если вы или ваш родственник стали жертвой мошенника, требующего срочно взять кредит «для безопасности средств», самозапрет не позволит исполнить это требование.

Как оформить самозапрет на кредит: пошаговая инструкция

Подать заявление можно двумя способами:

• В отделении банка — лично, с паспортом и ИНН
• Через дистанционные каналы — в мобильном или интернет-банке, если у вас есть подключенный ДБО (дистанционное банковское обслуживание)

Процедура занимает несколько минут. После подтверждения заявки ограничение начинает действовать в течение 1–3 рабочих дней. Некоторые банки уведомляют клиента о вступлении запрета в силу через SMS или push-уведомление.

Важно: подать заявление может только сам гражданин — ни доверенность, ни представитель не имеют права инициировать ограничение.

Как отменить самозапрет

Отмена самозапрета возможна только при личном обращении в отделение банка. Даже если у вас есть полномочия в мобильном приложении, отменить ограничение дистанционно нельзя. Это сделано специально — чтобы мошенники не могли снять запрет, получив доступ к вашему телефону или аккаунту.

Как только вы подадите заявление на отмену, ограничение прекращает действовать в тот же день. Никаких штрафов, комиссий или задержек не предусмотрено.

Плюсы и минусы самозапрета

Преимущества:

• Высокий уровень защиты от телефонных и интернет-мошенников.
• Бесплатная и добровольная услуга.
• Возможность быстро отменить ограничение при реальной потребности.
• Не влияет на кредитную историю или текущие обязательства.

Ограничения:

• Не охватывает все виды кредитования.
• Требует личного визита для отмены — не всегда удобно.
• Не отменяет уже оформленные кредиты или задолженности.

Когда самозапрет особенно полезен

Этот инструмент стоит рассматривать в следующих случаях:

• Вы или ваш пожилой родственник часто получаете звонки с «угрозами» или «срочными предложениями» от якобы банка или правоохранителей.
• Вы прошли через период финансовых трудностей и хотите избежать новых долгов.
• Вы заметили подозрительную активность в своих финансовых аккаунтах.
• Вы временно не планируете брать займы и хотите минимизировать риски.

Что делать, если кредит все же оформили при активном запрете

Если вы обнаружили, что на ваше имя выдан заем, несмотря на действующий самозапрет, это может быть нарушением со стороны кредитора. В такой ситуации необходимо:

• Немедленно обратиться в банк или МФО с запросом о проверке.
• Направить письменную жалобу в Национальный банк Республики Беларусь.
• Подать заявление в милицию, если имела место кража личных данных или мошенничество.

При подтверждении нарушения кредитный договор может быть признан недействительным, а информация о займе — удалена из вашей кредитной истории.

Где проверить статус самозапрета

Узнать, активен ли у вас запрет, можно:

• Через сайт Нацбанка в разделе кредитной истории.
• В личном кабинете вашего банка.
• При заказе официального отчета из ЕИС КИ.

Регулярная проверка статуса — часть цифровой гигиены, особенно для тех, кто подвержен риску мошенничества.

Альтернативные меры защиты от кредитных мошенников

Помимо самозапрета, рекомендуется:

• Не сообщать СМС-коды, паспортные данные и пароли от банковских приложений.
• Блокировать SIM-карту сразу при утере телефона.
• Ограничивать доступ к финансовым приложениям через биометрию.
• Проверять кредитную историю не реже одного раза в полгода.

Напомним: настоящие сотрудники банка или правоохранительных органов никогда не звонят с требованием срочно оформить кредит, особенно через Viber, Telegram или с неизвестных номеров.

Заключение

Самозапрет на выдачу кредита — это не отказ от финансовой системы, а разумный и контролируемый способ защитить себя и своих близких. Это бесплатный, временный и легко отменяемый инструмент, который усложняет жизнь мошенникам и дает вам уверенность в безопасности своих средств. В условиях, когда финансовая грамотность становится все более востребованной, такие меры позволяют не просто избежать долгов, но и сохранить спокойствие.